Cómo actualizar su tarjeta de crédito

Tarjetas de crédito

Lee Huffman

Robin Saks Frankel

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Publicado a las 1:22 am ET del 31 de agosto de 2023

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Andrés Victorero, Getty Images

Las recompensas, las características, los beneficios y las tarifas anuales de las tarjetas de crédito cambian de vez en cuando. Vale la pena evaluar sus tarjetas de crédito con regularidad para determinar si debe actualizar alguna de ellas. Una forma importante de hacerlo es mediante un cambio de producto, que le permite cambiar su cuenta a una tarjeta diferente con el mismo emisor.

Le explicaremos cómo actualizar su tarjeta de crédito, las razones por las que podría tener sentido y los pros y los contras.

Hay varios caminos diferentes que puede tomar para actualizar su tarjeta de crédito. Estos cinco escenarios explican cómo funciona el proceso de actualización para los clientes en diversas situaciones.

Muchas tarjetas de crédito tienen múltiples versiones que ofrecen varios niveles de beneficios, poder adquisitivo y tarifas anuales. Los clientes pueden comenzar con una versión inferior hasta que necesiten más beneficios o recompensas premium y puedan permitirse pagar una tarifa anual más alta. A continuación se muestran algunos ejemplos de tarjetas y sus versiones premium:

Estas no son las únicas actualizaciones que pueden estar disponibles si tiene una de las tarjetas de la lista, sino que son nuestra opinión sobre qué opciones tienen más sentido si desea una tarjeta más premium con características similares.

Para iniciar el proceso, contacta con el equipo de atención al cliente de tu emisor por teléfono o mensaje seguro. Explíqueles a qué versión desea actualizar y acepte los términos de la nueva tarjeta. A esto se le llama cambio de producto. Tenga en cuenta que, a menos que esté destinado a recibir un bono de actualización, no recibirá un bono de bienvenida si sigue esta ruta.

Algunos bancos permiten a los clientes cambiar los tipos de tarjetas al actualizar las tarjetas de crédito. Es posible que puedas cambiar de una tarjeta de devolución de efectivo a una tarjeta de recompensas de viajes, por ejemplo.

Al igual que con el proceso para actualizar a una versión más premium de su tarjeta actual explicado anteriormente, este es un cambio de producto. Y normalmente no recibirá un bono de bienvenida.

Esta ruta de actualización también requiere comunicarse con el servicio de atención al cliente para iniciar el proceso. En algunos casos, el agente de servicio al cliente puede ayudarlo a elegir una nueva tarjeta según sus objetivos y hábitos de gasto.

Tenga en cuenta que si puede hacer esto depende de su emisor. Algunos emisores solo le permiten actualizar o degradar dentro de la misma "familia" de tarjetas, por ejemplo, de una tarjeta de devolución de efectivo a otra.

Dado que al convertir su tarjeta existente a otra tarjeta no obtiene un bono de bienvenida, se está perdiendo una gran oportunidad de ganar recompensas. Solicitar una nueva tarjeta de crédito con el mismo banco le permite disfrutar de más beneficios premium que busca y ganar un bono de bienvenida al mismo tiempo.

Una vez aprobada para su nueva tarjeta, cerrará su tarjeta de crédito existente. Antes de cerrar la tarjeta anterior, solicite a su banco que transfiera su límite de crédito a su nueva tarjeta. Esto ayudará a minimizar el impacto en su puntaje crediticio, ya que la utilización del crédito es el 30% de su puntaje FICO Score, y un límite de crédito más alto significa una utilización menor siempre que sus gastos no aumenten.

Tenga en cuenta que solicitar una nueva tarjeta en la mayoría de los casos generará una investigación exhaustiva, lo que puede reducir su puntaje crediticio en algunos puntos. Por el contrario, actualizar su tarjeta mediante un cambio de producto como se describió anteriormente generalmente no resulta en una investigación difícil.

Es posible que su banco actual no ofrezca tarjetas de crédito que tengan el poder adquisitivo, los beneficios o el tipo de recompensas que usted está buscando. Cuando esto suceda, evalúe las opciones de otros bancos para encontrar la mejor tarjeta de crédito para sus necesidades. Esto también le permite obtener un bono de bienvenida con esta nueva tarjeta de crédito.

Una vez que haya encontrado su nueva tarjeta, complete su solicitud. Luego de la aprobación, podrás cancelar tu tarjeta anterior o conservarla para seguir aprovechando sus beneficios.

Cuando utiliza una tarjeta de crédito asegurada, que requiere que presente un depósito de seguridad al emisor por el monto del límite de crédito deseado, es ideal eventualmente actualizar a una tarjeta de crédito sin garantía y recuperar su depósito de seguridad. Algunos bancos revisan su uso, historial crediticio y otros factores y lo actualizarán automáticamente a una tarjeta no segura si determinan que ha demostrado que puede administrar el crédito de manera responsable. Por ejemplo, Discover inicia revisiones automáticas de su elegibilidad después de siete meses con la tarjeta de crédito asegurada Discover it®. * Blueprint ha recopilado de forma independiente la información de la tarjeta de crédito asegurada Discover it®. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ​​ni proporcionados por el emisor de la tarjeta. .

Muchas tarjetas aseguradas incluyen puntajes de crédito gratuitos cada mes para que pueda realizar un seguimiento de su progreso. Además, a menudo brindan recursos gratuitos de educación crediticia para aprender comportamientos financieros y crediticios positivos. Si cree que ha mejorado su crédito y puede calificar para una tarjeta sin garantía, pero su depósito de seguridad aún no ha sido reembolsado automáticamente, puede intentar comunicarse con su emisor y solicitar una actualización.

¿No estás seguro de cuál es la situación de tu crédito?Aquí le mostramos cómo verificar su puntaje crediticio.

Cuando actualiza su tarjeta de crédito, la cambia por otra tarjeta para obtener acceso a mejores beneficios. Por lo general, actualizar una tarjeta de crédito requiere pagar una tarifa anual más alta a cambio de los beneficios y el poder adquisitivo de la nueva tarjeta.

En la mayoría de los casos, conservará su número de tarjeta de crédito y su historial de pagos existentes, al menos cuando actualice mediante un cambio de producto. Sin embargo, algunos bancos emiten un nuevo número de tarjeta, que puede contar como una nueva tarjeta de crédito en su informe crediticio. Por esta razón, puede tener sentido considerar todas las opciones en lugar de centrarse únicamente en la versión premium de su tarjeta de crédito actual.

Existen numerosas razones por las que alguien querría cambiar su tarjeta de crédito. Por lo general, giran en torno a estas razones:

La decisión de actualizar su tarjeta de crédito es personal. Si bien actualizar su tarjeta de crédito a menudo genera un mayor poder adquisitivo y mejores beneficios, también suele implicar pagar una tarifa anual más alta. Antes de actualizar, piense con qué frecuencia utilizará esos beneficios y cuánto valen para usted. Eso le ayudará a determinar si los beneficios de la tarjeta pueden justificar el costo.

No puede actualizar su tarjeta de crédito existente con otro emisor. Los bancos normalmente no comparten información de clientes ni de cuentas. Sin embargo, puede solicitar una nueva tarjeta de un banco diferente para obtener mejores beneficios y luego cerrar su tarjeta existente.

En la mayoría de los casos, su puntaje crediticio no se ve afectado al actualizar su tarjeta de crédito. La actualización de una tarjeta asegurada a una tarjeta no asegurada no debería afectar su puntaje a menos que cambie su límite de crédito, lo cual, si termina obteniendo un límite más alto, podría significar un cambio positivo en su puntaje crediticio.

Su puntaje podría verse afectado si el banco informa su tarjeta actualizada como una cuenta nueva a las agencias de crédito.

Por lo general, los bancos no hacen un gran esfuerzo por su crédito cuando actualizan su tarjeta de crédito mediante un cambio de producto. Este es uno de los beneficios de actualizar su tarjeta en lugar de solicitar una nueva. El emisor de la tarjeta puede realizar una extracción suave, que no afecta su crédito, o ninguno en absoluto. La actualización generalmente no cambia su límite de crédito, por lo que los bancos generalmente no necesitan acceder a su crédito.

Si bien no existe una respuesta sencilla sobre cuántas tarjetas de crédito debe tener, generalmente recomendamos tener más de una tarjeta de crédito. Esto puede ayudar a mantener baja su utilización general y, si posee tarjetas de recompensas, puede permitirle obtener recompensas elevadas por una mayor parte de sus gastos.

*La información de American Airlines AAdvantage® MileUp®, tarjeta de crédito Amex EveryDay®, tarjeta de crédito Amex EveryDay® Preferred, tarjeta de crédito Capital One Savor Cash Rewards, tarjeta de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards, Chase Freedom Flex℠, Choice Privileges® Mastercard ®, Choice Privileges® Select Mastercard®, Citi® / AAdvantage® Platinum Select® World Elite Mastercard®, Discover it® Secured Credit Card, Hilton Honors American Express Aspire Card, United Club℠ Infinite Card y United℠ Explorer Card se han cobrado de forma independiente por Plano. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ​​ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.

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Lee Huffman

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Lee Huffman pasó 18 años en banca e inversiones y ahora utiliza ese conocimiento privilegiado para escribir sobre tarjetas de crédito, viajes y otros temas de finanzas personales. A Lee le gusta mostrarle a la gente cómo viajar más, gastar menos y vivir mejor gracias al poder de las recompensas por viajar. Puede conectarse con él en BaldThoughts.com.

Robin Saks Frankel

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Robin Saks Frankel es editor principal de tarjetas de crédito en USA TODAY Blueprint. Anteriormente, fue editora adjunta de tarjetas de crédito y finanzas personales de Forbes Advisor. También ha cubierto tarjetas de crédito y contenido relacionado para otras publicaciones web nacionales, incluidas NerdWallet, Bankrate y HerMoney. Ha aparecido como experta en finanzas personales en medios como CNBC, Business Insider, CBS Marketplace, NASDAQ's Trade Talks y ha aparecido o contribuido en The New York Times, Fox News, CBS Radio, ABC Radio, NPR, International Business Times y NBC. , Afiliados de ABC y CBS TV en todo el país. Tiene una maestría en Periodismo Económico y Empresarial de la Universidad de Boston. Síguela en Twitter en @robinsaks.

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