Préstamos para estudiantes: cómo el plan de pago SAVE de Biden puede reducir su factura

Si bien la Corte Suprema anuló el programa de condonación de préstamos estudiantiles del presidente Joe Biden a fines de junio, se está avanzando en un cambio separado y significativo en el sistema federal de préstamos estudiantiles.

Los prestatarios elegibles ahora pueden inscribirse en un nuevo plan de pago basado en los ingresos que podría reducir sus facturas mensuales y la cantidad que pagan durante la vigencia de sus préstamos.

Si los prestatarios presentan la solicitud este verano, los cambios en sus facturas entrarían en vigor antes de que los pagos se reanuden en octubre después de la pausa pandémica de un año.

Una vez que el plan, que Biden llama SAVE (Ahorro en una Educación Valiosa), se implemente por completo el próximo año, algunas personas verán sus facturas mensuales reducidas a la mitad y la deuda restante cancelada después de realizar al menos 10 años de pagos.

¿Ha solicitado el plan de pago de préstamos estudiantiles SAVE de Biden?

A diferencia del programa de condonación único bloqueado de Biden, el nuevo plan de pago brindará beneficios tanto a los prestatarios actuales como a los futuros que se inscriban en él.

Pero los beneficios tendrán un costo para el gobierno. Las estimaciones varían, dependiendo de cuántos prestatarios terminen inscribiéndose en el plan, y van desde $138 mil millones a $475 mil millones en 10 años. A modo de comparación, se esperaba que el programa de condonación de préstamos estudiantiles de Biden costara alrededor de 400.000 millones de dólares.

El plan de pago SAVE ha pasado por un proceso formal de reglamentación en el Departamento de Educación. La agencia ha creado previamente varios otros planes de pago basados ​​en los ingresos de la misma manera.sin enfrentar un desafío legal exitoso.

Algunas partes del plan SAVE se implementarán este verano y otras entrarán en vigor en julio de 2024. Esto es lo que los prestatarios deben saber.

Actualmente, existen varios tipos diferentes de planes de pago basados ​​en los ingresos para prestatarios con préstamos federales para estudiantes. El nuevo plan SAVE esencialmente reemplazará a uno de ellos, conocido como REPAYE (Pago según sus ingresos revisado), mientras que los demás se eliminarán gradualmente para los nuevos prestatarios.

Según estos planes, los pagos se basan en los ingresos del prestatario y el tamaño de la familia, independientemente de la cantidad de deuda estudiantil pendiente.

También hay un componente de perdón. Después de realizar al menos 10 años de pagos, el saldo restante del prestatario se borra.

Los prestatarios deben tener préstamos estudiantiles federales para calificar para el plan de pago SAVE. Estos incluyen préstamos directos subsidiados, no subsidiados y consolidados, así como préstamos PLUS otorgados a estudiantes de posgrado.

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Los padres que obtuvieron un préstamo federal PLUS para ayudar a sus hijos a pagar la universidad no son elegibles para el nuevo plan de pago.

Los prestatarios con préstamos federales para educación familiar, conocidos como FFEL, o préstamos Perkins que están en manos de un prestamista comercial en lugar del gobierno, deberán consolidarse en un préstamo directo para poder calificar.

Los préstamos privados para estudiantes no califican para el nuevo plan de pago SAVE ni para ningún otro plan de pago federal.

Los prestatarios pueden solicitar el plan SAVE presentando una solicitud recientemente actualizada para planes de pago basados ​​en los ingresos que se encuentran aquí.

La aplicación puede estar disponible de forma intermitente durante un período inicial de prueba beta, según el Departamento de Educación. Si la aplicación no está disponible, inténtelo nuevamente más tarde.

No será necesario volver a enviar las solicitudes enviadas durante el período beta una vez que se lance el sitio web completo a finales de este verano.

Los prestatarios pueden esperar recibir una confirmación por correo electrónico después de presentar la solicitud.

Las personas que ya estén inscritas en el plan de pago REPAYE pasarán automáticamente al plan SAVE.

Los prestatarios pueden iniciar sesión en StudentAid.gov e ir a la página My Aid para ver en qué plan de pago están inscritos.

El Departamento de Educación dice que procesará las solicitudes presentadas este verano antes de que se reanuden los pagos en octubre.

“Es posible que su administrador tarde algunas semanas en procesar su solicitud, porque necesitarán obtener documentación de sus ingresos y el tamaño de su familia”, según el sitio web del departamento.

Con el plan SAVE, los pagos mensuales pueden ser tan pequeños como $0.

Otros planes de pago basados ​​en los ingresos ya ofrecen un pago mensual de $0 para algunos prestatarios. Pero el nuevo plan SAVE reduce el umbral de calificación.

Un prestatario soltero que gane $32,800 o menos o un prestatario con una familia de cuatro que gane $67,500 o menos verá sus pagos establecidos en $0 si se inscribe en SAVE.

Aumentarenumbral de ingresos protegidos:Al igual que en los planes de pago existentes basados ​​en los ingresos, los ingresos discrecionales de un prestatario, generalmente lo que queda después de pagar necesidades como vivienda, comida y ropa, estarán protegidos de los pagos de préstamos estudiantiles.

El nuevo plan SAVE recalcula el ingreso discrecional para que sea igual a la diferencia entre el ingreso bruto ajustado del prestatario y el 225% del nivel de pobreza. Los planes existentes basados ​​en los ingresos calculan los ingresos discrecionales como la diferencia entre los ingresos y el 150% del nivel de pobreza.

Este cambio resultará en pagos más bajos para los prestatarios.

Límite de intereses:Según el nuevo plan de pago, los intereses impagos no se acumularán si un prestatario realiza un pago mensual completo.pago.

Eso significa que el saldo del prestatario no aumentará incluso si el pago mensual no cubre el interés mensual. Por ejemplo: si se acumulan $50 en intereses cada mes y un prestatario tiene un pago de $30, no se cobrarán los $20 restantes.

Pagos más bajos para prestatarios casados: Los prestatarios casados ​​que presenten sus impuestos por separado ya no tendrán que incluir los ingresos de su cónyuge en el cálculo de su pago de SAVE. Esto podría reducir los pagos mensuales para los hogares de dos ingresos.

Recertificación automática: Los prestatarios ahora podrán permitir que el Departamento de Educación acceda a su declaración de impuestos más reciente. Esto facilitará el proceso de solicitud porque los prestatarios no tendrán que proporcionar manualmente información sobre ingresos o tamaño de la familia. También permitirá al departamento recertificar automáticamente a los prestatarios para el plan de pago anualmente.

Reducir los pagos a la mitad:Los pagos de préstamos tomados en préstamo para estudios universitarios se reducirán del 10% al 5% de los ingresos discrecionales.

Los prestatarios que tienen préstamos tanto de pregrado comoLa escuela de posgrado pagará un promedio ponderado de entre el 5% y el 10% de sus ingresos en función de los saldos de capital originales de sus préstamos.

Por ejemplo, un prestatario con 20.000 dólares de su educación universitaria y 60.000 dólares de su escuela de posgrado pagará el 8,75% de sus ingresos, según una hoja informativa proporcionada por la administración Biden.

Tiempo más corto para el perdón: Actualmente, los prestatarios que pagan durante 20 o 25 años según un plan de pago basado en los ingresos verán eliminado su saldo restante.

Según el nuevo plan SAVE, aquellos que pidieron prestados 12.000 dólares o menos verán condonada su deuda después de pagar sólo 10 años. Cada $1,000 adicionales prestados por encima de esa cantidad agregaría un año de pagos mensuales al tiempo requerido que debe pagar el prestatario.

Los prestatarios que consoliden sus préstamos recibirán un crédito parcial por sus pagos anteriores para la condonación.

Los prestatarios también recibirán automáticamente crédito para la condonación por ciertos períodos de aplazamiento y aplazamiento, y también tendrán la opción de realizar pagos adicionales de "puesta al día" para obtener crédito por todos los demás períodos de aplazamiento o aplazamiento.

Inscriba automáticamente a prestatarios con dificultades:Los prestatarios que tengan un retraso de 75 días en sus pagos serán inscritos automáticamente en el mejor plan basado en sus ingresos, siempre que hayan aceptado permitir que el Departamento de Educación acceda de forma segura a su información fiscal.

Esta historia se ha actualizado con información adicional.